စားသုံးသူချေးငွေ ထိန်းချုပ်မှုများကြောင့် တိုးတက်မှုဖိအားခံနေရသည့် ကတ်ထုတ်လုပ်သူများက အသေးစားလုပ်ငန်းချေးငွေဘက်သို့ လှည့်လာ
တောင်ကိုရီးယားနိုင်ငံတွင် အိမ်ထောင်စုကြွေးမြီ ထိန်းချုပ်ရေး မူဝါဒများ ပိုမိုတင်းကျပ်လာသည်နှင့်အမျှ ကတ်ထုတ်လုပ်သူများသည် ပုံမှန် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ကတ်ချေးငွေများထက် အသေးစားလုပ်ငန်းရှင်များနှင့် တစ်ဦးတည်းပိုင်လုပ်ငန်းရှင်များကို ဦးတည်သည့် ချေးငွေဈေးကွက်ဘက်သို့ တိုးချဲ့လာနေကြသည်။ စက်မှုလုပ်ငန်းအတွင်းရှိ တာဝန်ရှိသူများက ယင်းအပြောင်းအလဲသည် တိုးတက်မှုအတွက် လက်ကျန်ရွေးချယ်စရာ အနည်းငယ်ထဲမှ တစ်ခုဖြစ်ကြောင်း ကြာသပတေးနေ့တွင် ပြောကြားခဲ့သည်။
နှစ်ပေါင်းများစွာအတွင်း ကတ်ကုမ္ပဏီများသည် လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ အခွန်ဝင်ငွေ တိုးတက်မှု နှေးကွေးလာမှုကို ထောက်ပံ့ရန် ကတ်ချေးငွေများကို အဓိကအားထားခဲ့ကြသည်။ ဘဏ်ချေးငွေများထက် အတိုးနှုန်း ပိုမြင့်သော်လည်း အာမခံမလိုအပ်သဖြင့် အခြေခံအကြွေးစနစ်တွင် ဝင်ရောက်ရန် ခက်ခဲသူများအတွက် လွယ်ကူစွာ ငွေထုတ်ယူနိုင်သည့် ရင်းမြစ်တစ်ခုအဖြစ် လူကြိုက်များလာခဲ့သည်။ သို့သော် ယင်းလူကြိုက်များမှုကြောင့်ပင် အာဏာပိုင်များက အဆိုပါချေးငွေများကို အိမ်ထောင်စုကြွေးမြီ တိုးပွားလာစေသည့် အရေးကြီးသော အကြောင်းရင်းတစ်ခုအဖြစ် ရှုမြင်လာပြီး အိမ်ရာဈေးကွက်အပေါ် ဖြစ်ပေါ်နိုင်သည့် အပူလွန်ကဲမှုကို လျှော့ချရန် ကြွေးမြီတိုးတက်မှုကို ထိန်းချုပ်နေကြသည်။
ယခုသီတင်းပတ်အတွင်း အဓိက ကတ်ထုတ်လုပ်သူ အချို့သည် စည်းမျဉ်းသတ်မှတ်ထားသည့် ကတ်ချေးငွေ လက်ကျန်ပမာဏ ပစ်မှတ်ကို ကျော်လွန်သွားပြီးနောက် ကဏ္ဍအပေါ် ဖိအားများ ပိုမိုပြင်းထန်လာခဲ့သည်။ ဘဏ္ဍာရေးကြီးကြပ်ရေးဝန်ဆောင်မှု (Financial Supervisory Service) က တနင်္လာနေ့တွင် ထိုကုမ္ပဏီများကို ဆင့်ခေါ်၍ အတွင်းပိုင်း အန္တရာယ်စီမံခန့်ခွဲမှု စနစ်များကို ပိုမိုခိုင်မာအောင် ဆောင်ရွက်ရန် တိုက်တွန်းခဲ့သည်။ ယင်းအပေါ် တုံ့ပြန်သည့်အနေဖြင့် KB Kookmin Card သည် စားသုံးသူချေးငွေ ထုတ်ကုန်များကို အဓိက ချေးငွေ နှိုင်းယှဉ်ပလက်ဖောင်းများမှ ယာယီဖယ်ရှားခဲ့ပြီး ဖောက်သည်အသစ် ဝင်ရောက်မှုကို ထိန်းချုပ်ခဲ့သည်။
အိမ်ထောင်စုချေးငွေဘက်တွင် စည်းမျဉ်းများ ပိုမိုကြပ်မတ်လာသဖြင့် ကတ်ထုတ်လုပ်သူများသည် တစ်ဦးတည်းပိုင်လုပ်ငန်းရှင်ဈေးကွက်ကို တိုးတက်မှု ရရှိနိုင်သည့် နောက်ဆုံးအခွင့်အလမ်းများထဲမှ တစ်ခုအဖြစ် ရှုမြင်လာကြသည်။ Samsung Card က မကြာသေးမီက Shinhan, KB Kookmin, Hyundai, Woori နှင့် BC Card တို့နှင့်အတူ အလားတူ ထုတ်ကုန်များကို စတင်ပေးအပ်လာခဲ့ပြီး Hana Card နှင့် Lotte Card တို့ကလည်း ဈေးကွက်ဝင်ရောက်နိုင်ခြေကို သုံးသပ်နေကြသည်။
ဤရွှေ့လျားမှုသည် အသေးစားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းများနှင့် ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှု ရယူရန် အခက်အခဲရှိသူများကို ပိုမိုကူညီရန် ရည်ရွယ်သည့် အစိုးရ၏ “inclusive finance” မူဝါဒနှင့်လည်း ကိုက်ညီနေသည်။ “တစ်ဦးတည်းပိုင်လုပ်ငန်းရှင် ချေးငွေများသည် inclusive finance နဲ့ productive finance နှစ်ခုလုံးအတွင်း ပါဝင်ပါတယ်။ ဒါကြောင့် ဒီလုပ်ငန်းကို တိုးချဲ့တာကို အစိုးရဘက်ကလည်း အပြုသဘောနဲ့ မြင်ပါတယ်” ဟု ဈေးကွက်တွင် လှုပ်ရှားနေသည့် ကတ်ကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ တာဝန်ရှိသူတစ်ဦးက ပြောသည်။ “ဘဏ်တွေကနေ ငွေချေးရခက်တဲ့ အသေးစားလုပ်ငန်းရှင်တွေအတွက် ကျွန်တော်တို့ရဲ့ ထုတ်ကုန်တွေကို ပိုမိုကျယ်ပြန့်အောင် လုပ်နေပါတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။
သို့သော် စီးပွားရေးအခြေခံ အကျိုးအမြတ်ကတော့ ရှေ့တန်းတွင် ဆက်လက်ရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ “စည်းမျဉ်းထိန်းချုပ်မှုတွေဟာ ကတ်ချေးငွေတင်မက cash advance တွေအထိပါ ဆက်လက်ကျယ်ပြန့်လာနေတဲ့အတွက် တိုးတက်ဖို့ နေရာ အလွန်နည်းသွားပါပြီ” ဟု လုပ်ငန်းအတွင်းရှိ အခြားတာဝန်ရှိသူတစ်ဦးက ပြောသည်။ “စျေးကွက်ရှာဖွေရေး တိုးချဲ့တာ၊ ချေးငွေကန့်သတ်ပမာဏ မြှင့်တာတွေ လုပ်ဖို့ နေရာလည်း အကန့်အသတ်ရှိပါတယ်။ ဒါကြောင့်ပဲ တစ်ဦးတည်းပိုင်လုပ်ငန်းရှင် ချေးငွေဘက်ကို ပိုမိုအလေးထားလာတာပါ” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။
အိမ်ထောင်စုချေးငွေနှင့်မတူဘဲ လုပ်ငန်းချေးငွေများတွင် debt service ratio (ဝင်ငွေနှင့် နှိုင်းယှဉ်သည့် ကြွေးမြီပမာဏ ကန့်သတ်ချက်) စည်းမျဉ်း မသက်ရောက်ပေ။ ထို့ပြင် ကတ်ကုမ္ပဏီများ၏ အားသာချက်ဖြစ်သည့် merchant sales records (ဆိုင်ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေး ရောင်းအားမှတ်တမ်း) နှင့် card spending histories (ကတ်အသုံးပြုငွေသုံးစွဲမှု မှတ်တမ်း) ကဲ့သို့သော ကိုယ်ပိုင်ငွေလွှဲအသုံးပြုမှု အချက်အလက်များကို အခြေခံ၍ ချေးငွေပြန်ဆပ်နိုင်စွမ်းကို သုံးသပ်နိုင်ခြင်းသည်လည်း အားသာချက်တစ်ရပ်ဖြစ်သည်။
သို့သော် အန္တရာယ်လည်း နည်းပါးမရှိပေ။ ချေးငွေလက်ခံသူများအနက် အကြွေးအဆင့်နိမ့်သူများနှင့် အသေးစား မိုက်ခရိုစီးပွားရေးလုပ်ငန်းရှင်များ ပါဝင်မှုများသဖြင့် စီးပွားရေးအခြေအနေ ဆိုးရွားပြီး စားသုံးမှု လျော့ကျလာပါက အကြွေးမဆပ်နိုင်မှုနှုန်း အမြန်မြင့်တက်လာနိုင်သည်။ “အကြွေးမဆပ်နိုင်မှု အန္တရာယ်တော့ ရှိပါတယ်။ ဒါပေမယ့် ကတ်ကုမ္ပဏီတိုင်းမှာ ကိုယ်ပိုင် credit assessment model တွေ ရှိပြီးသားပါ။ အရေးကြီးတာက အဲဒီမော်ဒယ်တွေကို ဆက်လက်တိုးတက်အောင် လုပ်ပြီး portfolio ကို နီးနီးကပ်ကပ် စောင့်ကြည့်နေဖို့ပါ” ဟု အဆိုပါတာဝန်ရှိသူက ထပ်မံပြောကြားခဲ့သည်။ “အကြွေးမဆပ်နိုင်မှုကို စိုးရိမ်တာတစ်ခုတည်းနဲ့ ဈေးကွက်ကို လုံးဝရှောင်နေဖို့ မဖြစ်နိုင်ပါဘူး။ နောက်ဆုံးမှာ အမြတ်အစွန်း ရရှိဖို့လည်း လိုအပ်နေပါတယ်” ဟု ၎င်းကဆိုသည်။